В 2023 году значительно изменились подходы к работе государственных микрофинансовых организаций. В частности, это отразилось на получении микрозаймов предпринимателями. Лидеры по поддержке государственных микрофинансовых организаций— прежде всего сфера услуг— 38%, торговля— 26%, сельское хозяйство, а также перевозки и логистика— 15 и 12% соответственно. Микрозаем стал одним из ключевых инструментов поддержки в национальном проекте «Малое и среднее предпринимательство», который инициирован президентом России.
Получить микрозаем до 5 млн руб. в целом стало гораздо легче и удобнее. Вся процедура проходит в режиме онлайн и по сокращенному пакету документов. И что немаловажно, требования едины для всей страны. Заем можно оформить в 136 государственных кредитных организациях.
Из главных нововведений— уменьшение срока. Заявку предпринимателя рассмотрят в течение пяти дней. Также провели систематизацию пакета документов. Он стал меньше в два раза. Кроме того, составили перечень документов для отказа в выдаче кредита. В случае неудачи можно проанализировать, на каком этапе была допущена ошибка, и попытаться снова.
Весь процесс подачи заявки проходит на сервисе «Подбор и получение микрофинансирования». Он создан благодаря национальному проекту «Малое и среднее предпринимательство» специально для оформления льготной финансовой господдержки и работает на базе цифровой платформы МСП.РФ. Получается, что тратить время на посещение государственной микрофинансовой организации не придется, статус заявки можно отслеживать в режиме онлайн на сервисе.
Государственные микрофинансовые организации созданы и координируются Минэкономразвития России. Государство заинтересовано в развитии системы кредитования бизнеса.
С начала 2023 года по этой схеме выдано уже более 18 тыс. микрозаймов на общую сумму 37,6 млрд руб. Причем почти 5 млрд руб. получили самозанятые и начинающие предприниматели.
Как подать заявку на микрозаем
Отдельно регистрироваться на МСП.РФ не нужно. Достаточно иметь учетную запись на «Госуслугах» и с ее помощью авторизоваться на сервисе. Если есть факторы, которые мешают законному получению кредита, система просто не пропустит заявку. Сервис автоматически проверит бизнес на наличие таких факторов. Если все хорошо— движемся дальше. Выбираем финансовые продукты для бизнеса и оставляем заявку на сервисе «Подбор и получение микрофинансирования». Важно, что предприниматель может получить заем только у микрофинансовых организаций своего региона, так как средства будут выдавать именно они. Доступ система предоставит также автоматически.
Дальше нужно заполнить заявление-анкету на получение микрозайма. Делать это с нуля не придется— часть данных подгрузится из цифрового профиля предпринимателя. Затем прикрепляем к заявке все документы— полный список можно посмотреть на сайте МСП.РФ.
Кроме анкеты и пакета основных документов нужны будут:
- согласие на обработку персональных данных;
- согласие на запрос сведений в бюро кредитных историй.
Подписать документы нужно усиленной квалифицированной электронной подписью предпринимателя.
Заявка сразуже отправится в личный кабинет государственной или муниципальной микрофинансовой организации, которую пользователь выбрал на предыдущем этапе. И уже эта организация в два этапа будет проверять заявителя. Результаты также можно отследить онлайн. Если все успешно, вам напишут, какие еще документы нужно направить. Затем бизнес ждет комплексная экспертиза. Но будьте готовы, что у вас могут запросить дополнительные документы.
Почему могут отказать в получении займа
Например, если есть предусмотренные законом стоп-факторы. Но и это можно проверить до подачи заявки. На тойже цифровой платформе выбираем сервис «Расчет рейтинга бизнеса».
Важно подать достоверные сведения, в противном случае это может помешать получению займа.
Кто может получить микрозаем
В приоритете самозанятые и начинающие предприниматели, чей бизнес не старше двух лет. Также на финансовую поддержку могут рассчитывать социальные предприятия, женщины-предприниматели, экспортеры, а также организации из таких важных отраслей, как экология, туризм, спорт, инновации и другие. Полный список можно увидеть здесь.
Что касается суммы кредита, до 5 млн руб. могут получить малые и средние предприниматели. У самозанятых выплаты меньше— до 500 тыс. руб. Причем средняя процентная ставка по займам в 2023 году сократилась и составила 5,9% годовых (в прошлом году показатель достигал 6,45%).
Действующие на сегодняшний день 136 государственных микрофинансовых организаций, куда может обратиться бизнесмен, делятся по территориальному признаку на 44 муниципальных и 92 региональных. На своих сайтах они обязаны раскрывать информацию о своей деятельности, чтобы у потенциального заемщика не возникало вопросов к прозрачности услуги.
Так, в Иркутской области региональный Фонд микрокредитования за семь лет выдал почти 2 тыс. займов на 4,2 млрд руб., из них с начала 2023 года— 248 займов на 660 млн руб. Одним из его клиентов стала Елена Астафьева, владелец киберспортивного клуба Location в Иркутске. «Для открытия второго компьютерного клуба нам понадобились заемные средства. Поэтому мы обратились за поддержкой в Фонд микрокредитования Иркутской области и привлекли финансирование на сумму 3 млн руб.»,— рассказала предпринимательница.
На эти деньги Елена приобрела компьютерное оборудование, отремонтировала помещение и погасила часть текущих платежей. Также, по словам Астафьевой, участие в программе позволило расширить бизнес и принять еще больше фанатов киберспорта.